Le métier de conseiller en gestion de patrimoine – fiche de poste

Les autres dénominations de CGP

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine peut être nommé de différentes manières, suivant la structure dans laquelle il exerce ses fonctions. Le CGP évolue dans un environnement bancaire privé ou public, un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, une société d’assurances, ou en libéral. Voici les différentes appellations pour définir le métier de CGP :

• Conseiller en gestion de patrimoine financier.
• Conseiller en développement de patrimoine.
• Gestionnaire de patrimoine financier.
• Conseiller en gestion banque privée.
• Conseiller en patrimoine financier.
• Conseiller en investissements privés.
• Conseiller en gestion de capitaux.
• Conseiller en investissements financiers.
• Gestionnaire de fortune.
• Conseiller en gestion de fortune.

Les missions et les activités du CGP

Le conseiller en gestion de patrimoine, comme son nom l’indique, conseille et accompagne ses clients dans la création et le développement de leur patrimoine. Expert en finance, en stratégie patrimoniale et en défiscalisation, le CGP analyse puis propose les meilleures solutions de placements présentes sur le marché.

Le bilan patrimonial

Après évaluation du profil client, son niveau de vie, son salaire, son épargne actuelle, ses crédits en cours et son loyer, le conseiller en gestion de patrimoine dresse son bilan patrimonial. À l’aide de cette analyse fiscale et financière, le CGP pourra décortiquer le passif et les actifs (les biens acquis avec un apport personnel ou déjà payés, et les biens à rembourser).

Définir les objectifs patrimoniaux

Plusieurs critères personnels permettent de prioriser et de choisir ses objectifs de placement avec un CGP. Se constituer un patrimoine, épargner pour la retraite, investir pour faire baisser sa fiscalité, transmettre un patrimoine immobilier à ses enfants, etc… La prise de risque lors de l’investissement dépendra de l’âge de l’épargnant, de sa situation professionnelle, de son capital d’épargne, de son patrimoine et de ses revenus. Le CGP prend le temps de conseiller son client sur les tenants et les aboutissants du projet, de l’informer sur les risques, et à posteriori, les possibilités de rendement.

Etude du marché financier et économique

Le conseiller en gestion de patrimoine doit mettre en œuvre son expertise fiscale, juridique et financière avant de proposer une stratégie patrimoniale à son client. Le CGP doit analyser la situation du marché à la recherche de produits financiers ou immobiliers les mieux adaptés au profil et aux objectifs client.

Établir une stratégie patrimoniale

Après avoir décortiqué et étudié en détail les produits financiers les plus adéquats à la situation de son client, le CGP entre dans le vif du sujet avec des recommandations patrimoniales objectives. Les préconisations CGP sont alors rédigées par écrit et adressées au client, afin de mentionner en détail les opérations à suivre pour l’aider à optimiser ou à se constituer un patrimoine. Pour ce faire, il devra adopter les démarches suivantes :

• S’assurer de la bonne commercialisation des produits financiers mis en place pour son client.
• Maîtriser les risques financiers et optimiser les placements.
• Mettre en place une diversification des produits financiers.
• S’assurer de l’encadrement juridique des opérations financières appliquées.

Assurer le suivi du projet

Une fois les opérations de gestion patrimoniale adoptées, le CGP doit assurer le suivi du projet. En veille constante sur les produits financiers proposés, il garde un œil sur le bon fonctionnement des opérations financières amorcées pour son client. Le gestionnaire de patrimoine pourra proposer des ajustements si la situation financière de son client est amenée à évoluer.

Quel profil est privilégié ?

Pour répondre aux attentes de fiches de postes CGP, le candidat devra présenter un profil solide dans les domaines économique, fiscal et juridique, accompagné de fortes aptitudes relationnelles, d’analyse et de conseil. Les fiches métiers de conseiller en gestion de patrimoine mettent en avant les compétences commerciales qui s’avèrent primordiales pour développer un rapport de confiance et de persuasion avec les clients. Le sens de l’organisation et de la rigueur sont également des atouts majeurs du profil CGP.

Questions réponses

Faut-il avoir des connaissances en digital pour devenir conseil en gestion de patrimoine ?

L’accélération du numérique n’échappe à personne, accentuée par les confinements à répétition qui bouleversent les codes du travail. La profession de CGP, quant à elle, prend le virage de la digitalisation pour répondre aux besoins de la relation client mise à mal par les gestes barrières à respecter. Désormais, le profil digital CGP est un véritable plus. Les outils numériques sont d’une part de formidables atouts de captation et de fidélisation des clients, mais aussi de suivi et de rendez-vous à distance. D’autre part, le conseiller en gestion de patrimoine à l’aise avec le digital, gagnera en agilité pour la gestion de ses dossiers, et renforcera son côté organisé et rigoureux.

Quel est le salaire d’un CGP ?

Le mode de rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine et les honoraires varient, dépendant de la structure pour laquelle il travaille. Pour un profil salarié dans un cabinet de conseil, le salaire de CGP est tarifé et appliqué ainsi :
salaire CGP junior : entre 30 000 et 35 000 € brut par an en moyenne.
salaire CGP confirmé : entre 35 000 et 45 000 € brut par an en moyenne.
salaire CGP senior : entre 45 000 et 70 000 € brut par an en moyenne.
Attention, il s’agit d’une grille de rémunération CGP estimative, comprenant une part fixe et une part variable appliquée sur les commissions.

Quelle formation pour le conseil en gestion de patrimoine ?

Afin de répondre aux compétences énoncées dans la fiche de poste CGP, un certain niveau d’étude est requis :
Bac + 2 ou 3 : BTS ou DUT techniques de commercialisation.
Bac + 3 : formation DCG (comptabilité et gestion).
Bac + 4 ou 4 : Master 2 en Finances et économie.
Bac + 4 ou 5 : Master 2 Finances des marchés.
Bac + 4 ou 5 : Master 2 Finances et stratégies.
Diplôme d’ingénieur.
Diplômé de l’ENSAE.
Diplômé en gestion de patrimoine avec une formation continue (CFBP, CESB).

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