Devenir conseiller en gestion de patrimoine : quelle formation privilégier ?

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel détenant une expertise exhaustive et transverse sur tous les sujets ayant attrait à l’immobilier, l’épargne, la finance, la retraite, la fiscalité et la succession. Il met son savoir au service des personnes qui viennent le consulter afin de leur prodiguer conseils et leur soumettre des pistes pour préserver et faire fructifier leur patrimoine. Leurs ambitions à cet effet peuvent être multiples : augmenter leurs ressources quotidiennes, se constituer un matelas d’économies solide pour parer aux éventualités de la vie courante, se sécuriser ou prévoir leurs vieux jours, voire anticiper la transmission qu’ils assureront auprès de leur descendance.

Les formations pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

Si de nombreux métiers peuvent s’apprendre « sur le tas » par la pratique et en se démontrant parfaitement autodidacte, celui de conseiller en gestion de patrimoine n’en fait pas partie. Les notions règlementaires et les univers complexes à maîtriser ne peuvent pas se soustraire à une formation de pointe.

Ainsi, il est nécessaire de détenir au minimum un Master 1 émanant :

• D’une grande école de commerce
• D’une grande école de gestion et d’expertise-comptable
• D’une faculté d’économie
• D’une faculté de droit
• D’un cursus assurance/banque/finance

À n’en point douter, des noms marquants tels que Business School, Polytechnique, les Mines, Normal Sup’ ou HEC savent faire impression au sein d’un CV. Il reste toutefois recommandé de se diriger à partir du Master 1 vers des enseignements privilégiant les spécialités gestion de patrimoine ou finance et patrimoine, et de réaliser au minimum une alternance ou un stage long dans l’univers bancaire pour effectuer ses premières armes.

CGP indépendant ou CGP en cabinet ?

Un conseiller en gestion de patrimoine peut exercer son métier par la voie salariale ou libérale. Être employé peut être rassurant pour bon nombre d’individus. Une rémunération fixe est perçue chaque mois, les directives sont prises par les supérieurs qui font autorité, un portefeuille de clients est imposé. Une forme juridique qui peut convenir à une personne soucieuse du manque de constance et de l’instabilité financière, ou qui n’aurait pas à cœur de partir chaque jour à la conquête de nouvelles cibles commerciales. À la différence, d’autres catégories de CGP vont préférer le travail en autonomie et en toute liberté, sans toujours détenir au-dessus de leur tête quelconque lien hiérarchique. La rétribution qu’ils glaneront chaque fin de mois pourra apparaître parfois floue et peut-être facteur de stress. Mais un mauvais mois n’appelle pas nécessairement à un second, et celui à venir se révèlera peut-être le plus florissant jamais connu. Finalement, est-il plus habile et pertinent de créer un cabinet en son nom propre, sous forme de société, ou de se joindre à une équipe de CGP indépendants dans un office déjà constitué ? Les fondements administratifs et règlementaires ne se révèlent pas les mêmes avec d’une part l’individualité, de l’autre le collectif, et au milieu des deux la casquette de chef d’entreprise. À chacun de déterminer en fonction de ses appétences, de sa résistance au risque, au stress et à l’inconnu, mais également des capitaux potentiels à injecter, le modèle qui lui sied le mieux.

Questions réponses sur la gestion de patrimoine

Quel est le salaire d’un CGP ?

Aucun chiffre exact et parfaitement justifié ne permet aujourd’hui de déterminer avec certitude les distinctions tarifaires qui peuvent s’établir entre les différentes manières juridiques de pratiquer le conseil en gestion de patrimoine. Néanmoins, il est actuellement estimé qu’un CGP gagne en moyenne 2 860 € net par mois. Si l’on observe de plus près la rémunération d’un professionnel du métier en fonction de son expérience : on évalue à 1 950 € net la rétribution mensuelle d’un novice, qui atteindrait les 2 730 € net à compter de 5 ans d’activité et 4 680 € net au bout de 10 ans de carrière.

Comment créer son cabinet indépendant ?

Pour pouvoir créer un cabinet, qu’il soit en nom propre ou sous la forme d’une société, il est important de se souvenir qu’en fonction des activités pratiquées, il faut obligatoirement posséder au moins une de ses quatre habilitations suivantes (délivrées sur critères de diplômes et d’expérience) :
– Intermédiaire en immobilier
– Intermédiaire en opérations de banque et de service de paiement
– Conseiller en investissements financiers
– Courtier en assurance
Ensuite, à la charge du CGP de définir quel statut juridique apparaîtra le plus adéquat.
Il peut ainsi créer une micro-entreprise pour être consultant-auto entrepreneur ou une EIRL (Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limité). Il est toutefois à noter que son chiffre d’affaires ne devra pas excéder un certain plafond dans la première forme, et que le calcul des cotisations pourra potentiellement le défavoriser dans la seconde. Enfin, pour ériger une société, le CGP peut choisir les options couramment employées de la SARL (Société Anonyme à Responsabilité Limitée) ou de l’EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée).
En fonction de son développement, une SAS (Société par Actions Simplifiée) ou une SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle) peuvent également judicieusement se prêter à l’activité de conseil en gestion de patrimoine. Elles possèdent l’avantage de parer leur président de la protection sociale française en l’affiliant au régime général en tant qu’assimilé-salarié.

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